P2P消失了，年轻人的消费观就回来了？

与老一辈人相比，不知从何时期，“消费主义”的风潮在国内盛行，名媛、豪车、箱包、名表，无数的年轻人开始追求所谓的精致生活。

在这种所谓精致生活的背后，也让很多年轻人背上了无法偿还的债务。根据数据显示，截止今年三季度，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到了906.63亿元。而在2010年时，这个数字还是76.89亿元，相当于在10年间，翻了11.7倍。网上有数据显示，90后年轻群体，人均负债已经达到了12万元。

之所以会出现这种情况，除了年轻人消费观念有了很大的改变以外，还与各种诱导年轻人提前消费的各种网贷机构、P2P密切相关。以P2P平台为例，据了解，在最巅峰时期，P2P平台高达6000多家。而且这些平台，大多审核很松，年轻人“想借就借”。而最终的结果就是很多年轻人深陷债务泥潭，甚至因为债务的困扰而做出一些不理智的事情。

对这种乱象，国家也及时出手整治。前不久，国家银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿表示，全国实际还在运营的P2P网贷机构到今年11月份中旬已经完全归零。至此，意味着P2P网贷正式退出历史舞台。

但是，P2P网贷消失了，这种消费模式的借贷产品就真的会再也不见吗？

其实，虽然P2P网贷受到了国家的取缔，但是如360金融、度小满、京东金融、借呗等各种消费贷金融服务产品也如雨后春岁般的喷涌而出。也就在P2P网贷的消失不到一个月的时间，京东金融也因为一则广告招致广泛批评。

广告中，一位农民工打扮人士因为母亲晕机要求换座，空姐向其推荐升舱服务。后排的男士随即替农民工解围，表示可通过京东金融申请最高15万元备用金。京东该则广告内容随即被指在诱导人群使用消费贷，首先正常情况下旅客晕机下空姐并不会要求升舱；其次，广告并未指明农民工开通京东消费贷后，需要自己逐期偿还。

工商银行贷款利率

其实，这种广告营销方式也不仅仅体现在京东金融身上，比如输入手机号码就可以借钱，提供信用分就可以秒到账等服务也是极为普遍。通常的贷款利率在日息万分之二到万分之五之间，我们对比工商银行的贷款利率可以发现，这可谓是十分的昂贵。

值得关注的是这种行为并不需要任何的担保措施，只需要姓名、手机号或者是身份证号其中的一个便可以将钱借走。而在这种没有任何担保措施下的金额产品，对于投资人的年化收益率则可以达到15%以上。这种匪夷所思的对比结果，无疑是P2P的二次演变。

当前，虽然P2P平台已经全部取缔。但是，各种金融服务平台却仍然充当着P2P的角色。对于年轻消费群体来说，利息高昂的金融产品，何尝不是另一种形式的韭菜呢？

（图1来源：大作）

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