来源：新金融深度 作者：六斤桃

2022年最后一个工作日，广发银行收到天价罚单。

据央行通告，广发银行被处以罚款3484.8万元及警告，创下银行机构2022年最高罚款记录。同时，12名相关责任人被罚款1至9万元不等。

这不是广发银行第一次被重罚。2020年，广发银行遭罚8871.53万元。2017年，该行被处罚金高达5.47亿元，堪称历史级。经统计，三次罚款数额累计约6.7亿元。

除了频频收到巨额罚单，广发银行的经营业绩也堪忧。

广发银行披露的最新年度经营数据显示，2021年该行“增利不增收”。同期，其衡量盈利能力的数项指标有所弱化。此外，核心一级资本充足率“岌岌可危”，逼近监管红线。

值得注意的是，广发银行新任董事长上任时间距今不过半年多，去年年内两任原董事长“落马”。诸多波折下，广发银行的上市计划“搁浅”至今。

三收天价罚单，罚金合计6.7亿

2022年度银行机构最大罚单“花落”广发银行。

资料显示：广发银行于1988年成立，2016年起成为中国人寿集团的成员单位，是一家国有控股的全国性股份制商业银行。

2022年12月30日，央行连发三张行政处罚公示单，招商银行、广发银行及银联商务皆榜上有名，合计被罚没1.34亿元，26名相关责任人同时受罚。其中，广发银行以3484.8万元的罚款，登顶去年银行机构单张罚单罚金排行榜榜首。

具体来看，广发银行存在9项违法行为类型，包括：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

其中，多处涉及违反反洗钱规定。譬如：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易等。

近年来，央行持续加大对金融机构的反洗钱监管力度。据悉，早在2020年反洗钱检查工作就已启动，2022年则是该项工作的阶段性收官之年。

去年11月，在“2022第二届陆家嘴国家金融安全峰会暨第十二届中国反洗钱高峰论坛”上，央行反洗钱局副局长王静强调，“强监管、防风险”是当前反洗钱监管工作的主基调，重点推进的工作之一即为“不断强化洗钱执法检查和处罚力度”。

同时，广发银行此番遭罚的12名相关责任人被给予不同程度的处分，共计罚款68.5万元，涉及反洗钱中心、信用卡中心、研发中心、法律与合规部、银行部、零售信贷部、财富及私人银行部等多个部门。

业内人士认为，央行开出多张天价罚单反映了监管高压态势不减，机构与责任人的“双罚制”逐渐普及，也体现了合规质量的把控不仅是制度问题，更涉及到具体的从业人员。

事实上，广发银行“吃”到天价罚单已有先例。

据银保监会2020年9月通告，广发银行被处以罚款8771.53万元，并没收违法所得511.53万元，罚没合计9283.06万元，违法违规案由涉及数量达21项。

更早前，广发银行还收到过上亿级罚单，彼时创下了银保监会所开罚单历史最高记录。

2017年12月，银保监会公告显示，广发银行由于存在12项违法违规事实被予以警告，没收违法所得17553.79万元，并处3倍罚款52661.37万元，对其他违规行为罚款2000万元，罚没合计72215.16万元。

经统计，上述三张罚单罚款数额累计约6.7亿元，叠加其它大大小小的罚单，广发银行被罚总金额超6.7亿元。

经营业绩承压，13年上市路无果

广发银行多次被监管部门重罚，内控水平可见一斑。除此之外，该行经营业绩也有待优化。

目前，广发银行经营效益指标披露截至2021年年报，2021年该行实现营业收入749.05亿元，同比下降6.98%；实现净利润174.76亿元，同比增长26.53%。

不过，同期衡量盈利能力的几项指标有所弱化。净利差由2020年的2.21%降至1.74%；净息差由2.34%降至1.88%；成本收入比则由28.66%升至36.4%。

联合资信指出，广发银行2021年净利差明显收窄导致营业收入下降，但资产减值损失计提力度降低，使得净利润明显上升，推动盈利性指标提升，但整体盈利能力仍有待提升。

2021年，广发银行入选首批19家国内系统重要性银行名单，附加资本要求为0.25%，即核心一级资本充足率不能低于7.75%。

然而，近年来广发银行资本充足水平承压。截至2021年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.93%、9.84%及12.37%。

2022年，随着增资扩股的完成，广发银行各级资本充足率均较增发前有所提升。截至 2022年9月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.67%、10.5%及12.77%。

虽然资本补充压力得到一定程度缓解，但考虑到业务持续发展对资本的消耗以及系统重要性银行的附加资本要求，仍需关注广发银行未来的资本充足情况。

此外，广发银行因两任董事长“落马”受到关注。

2022年6月，广发银行新任董事长白涛的任职资格获得银保监会核准批复。而将董事长之位“交棒”于白涛的上任董事长王滨，卸任得并不光彩。

最高检2022年9月消息显示，广发银行原董事长王滨涉嫌受贿、隐瞒境外存款一案，由国家监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。最高人民检察院依法对王滨作出逮捕决定，该案正在进一步办理中。

据了解，王滨于2019年初开始担任广发银行董事长，直至2022年初被查，时间不过三年左右。

另外，2022年11月，有媒体报道称，此前在广发银行担任了7年董事长的董建岳，涉嫌严重职务违法犯罪被带走调查。

值得一提的是，董建岳2016年从广发银行离任时曾发告别信，表示对未达成IPO深感遗憾。而在12家全国性股份行中，目前还未上市的两家银行之一即为广发银行。

早在2009年年报中，广发银行就首次提出“要积极推动本行公开发行上市，成立上市工作领导小组，加快推进各项准备工作，建立资本补充长效机制。”

2011年，广发银行向证监局备案，正式启动IPO。然而，2017年其IPO状态变为“暂时中止”。直至2019年，该行原董事长王滨重提上市计划，表示要在三至五年内实现公开上市。

不过，此后并未有实质性进展。2021年，广东证监局披露的辖区内拟上市公司辅导工作进度表显示，截至当年6月末广发银行的最新辅导状态为“辅导备案终止”，引发外界猜测其IPO“终止辅导”。

彼时，广发银行回应称，辅导工作状态变更为终止仅是对2011年辅导工作状态的确认及更新，并不会改变或影响广发银行后续发行上市的目标与计划。

如此来看，广发银行谋求上市的初心未泯。多重压力之下，该行何时才能得偿所愿？