原标题：2022影响10亿人钱包的大趋势（上）：货币、楼市、股市

不知不觉，2021年就要过去，2022年即将到来。

2021年是令人难忘的一年，复杂多变的疫情、跌宕起伏的股市、让人担忧的经济，那么，2022年会好一些么？

磐石之心希望从货币、楼市、股市、科技、互联网、新能源、直播、人口、疫情、国际环境共十个方面做简单预测（将分为上中下三篇）。这份预测关系到10亿人的钱包，希望大家收藏，一年后再回来做验证。

第一，货币。

从2008年次贷危机发生后，美元就开启放水闸门，导致全球货币泛滥。2018年开始美元才计划加息，但是突然又遭遇疫情，于是美元再次开启了放水闸门。

美联储不停购买国债，向全世界释放美元。自从1972年布雷顿森林体系被废除后，美元便和黄金脱钩，美元成为世界货币。

在经济不好的时候美国屡次印刷美元，向全世界释放流动性，经济恢复后便开始加息，从而实现对全球人民的掠夺。

目前，面对持续高企的通胀，美联储正在减少购债规模，这被看作美元加息的前奏。全球央行都预计美元将在2022年中期开始加息，至少加息2次。

美元一旦加息，全球的货币都将回流美国，导致各国资产价格的下跌。同时，人民币汇率会出现贬值。人民币贬值，其实有利于出口，可以降低商品成本。

最近几年，全球央行都在加大对黄金储备和人民币储备，减少美元国债持有量，以减少美元波动对国家金融稳定的影响。

中国央行对2022年的货币政策似乎要保持独立性。具体表述如下：

一是稳健的货币政策要灵活适度；二是精准加大重点领域金融支持力度；三是进一步健全宏观审慎政策框架和治理机制；四是坚持推动金融风险防范化解；五是持续深化国际金融合作；六是不断深化金融改革；七是进一步优化外汇管理和服务；八是全面提升金融服务与管理水平。简单翻译如下：

1、货币仍然宽松，市场不会缺钱；

2、2022年还有可能继续降准，甚至降息，银行继续让利于企业。

3、对科技、绿色能源、卡脖子技术等方面会有更多政策倾斜。

之所以逆美元调节，是因为一旦美元加息，国内房价过高，如果没有货币支撑，很可能导致巨大的风险，所以人民币逆向放水。

但是过度的货币宽松是不可取的。美国因为保持0利率，同时不停释放美元，导致通胀加剧。而土耳其则因为过度的信用扩张和低利率，导致货币崩盘，通胀上天。

所以，2022年，我们希望的人民币能躲避美元的收割，希望人民币汇率稳定，通胀温和，股市和楼市平稳健康。

第二，楼市。

2021年下半年的楼市可以用天寒地冻来形容。2022年楼市是否会好起来？很多读者都非常关心，因为很多年轻人等着购房。

首先，资金层面，支持房地产行业合法并购以及合理购房需求。央行这个表态是为了给房地产市场增强信心。

央行发布的《2021年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，参与调查的居民认为“房价基本不变”的比例逐季度增加，到第三季度已经高达55.8%。

前几日，磐石之心做了一个调查，较大比例的人认为二线城市、三四线城市房价都面临下跌。大量购房者开始观望，甚至放弃短期购房计划。

目前为了支持房地产消费，银行放款速度加快，同时部分地区购房贷款利率下调，还出台了大量的补贴政策。

其次，房地产税和保障性租赁住房都会推出。房地产税试点工作已经准备就绪，预计在2022年第一季度就会实施。

具体试点的城市，还未有名单，但是据笔者了解，许多城市都在申请加入试点，因为土地流拍情况加剧，集中供地制度又导致土地溢价幅度降低，所以一些地方开始搞搜刮地皮的野蛮动作，比如，霸州。所以，试点征收房地产税可以有效解决财政收入的燃眉之急。

保障性租赁住房建设已成为重点，全国多个城市都已经公布自己的建设数量和目标。这意味着2022年将有大量房源上市出租，这对于缓解年轻人租金压力和购房压力有好处。

再次，放弃继续依靠刺激房地产来发展经济的粗暴方式。虽然房地产下行，但是房住不炒仍然没有被抛弃。限购限贷政策仍然未取消。

央行也重申不把房地产作为刺激经济的手段。这都意味着房地产市场在2022年的大局面是“稳”，而不是涨。

一方面没有上涨的任何基础，2016年翻了数倍后，就已经透支了上涨空间。未来需要通过提高居民收入的方式，才能逐渐化解楼市上涨的巨大泡沫。另一方面，再继续上涨，意味着巨大的风险，这与稳字不符。

由于房地产行业仍处于下行阶段，多家房企的债务问题还未解决。2022年的楼市应该会延续2021年下半年的走势，但是下跌的趋势会减缓。目前，一切政策和手段，比如，限跌令之类的，都是为了稳住。

详见上篇文章的预测《救市开始了，2022年楼市充满悬念》

第三，股市。

2021年的股市虽然没有2020年的普涨行情，但是资金仍然是正流入的。股市的好坏与资金量关系密切。全球疫情期间，美股暴涨，这是美元放水导致资金无法流入实体经济，在股市里空转的结果。

对于A股市场来说，相比美股的风险更小一些，因为其涨幅并不大。结合货币、楼市政策，可以对股市做简单的判断：

第一，资金仍将流入。房住不炒加码，居民投资房产的意愿降低，导致高净值居民开始跑步进入股市，特别是依靠私募基金大量进入股市。

网络理财平台的普及，让普通居民的小钱也可以借助公募基金流入股市，为股市带来源源不断的资金量。

第二，在政策层面，引导资金支持科技、创新、绿色低碳。央行、银保监会等多个部门都曾发文支持资金投资科技创新领域，对绿色低碳行业进行资金支持。

随着注册制的逐渐放开，大量科技创新企业、中小企业可以上市融资。所以，相比楼市，股市将获得更多。

第三，要警惕几个事。2022年的股市要警惕美元加息，美股大概率见顶，开始下跌模式，这会影响到A股、港股等全球股市的走势。

但是由于A股相对美股涨幅小，所以风险相对较小。而港股已经跌破净值，很可能成为资金避风港。提前埋伏港股，或许可以获得不错的收获。

同时，由于2021年公募基金赚钱效应弱，私募基金也出现大规模亏损，这可能会影响投资欲望。

所以2022年资金流入情况可能无法与2020年相比，但是相比2021年应该是只增不减。

第四，谨防高位股回调。2021年最火爆的股票是新能源、芯片和资源类股票。许多股票价格已经炒高，具有较大的回调风险。

从11月开始，股市风格已经明显转换，高位股开始大规模回调，而蓝筹、白马等超跌股票开始反弹。

新能源等高位股，导致调整到何时？是否会和蓝筹白马、消费股一样调整了10个多月？总之，股民最好远离高位股，不要相信市梦率。学习巴菲特的价值投资法，寻找更具性价比的股票。

由于篇幅较长，我们分上中下两期。以上是第一期的预测，在下一期，磐石之心将对科技、互联网、新能源、直播这个微观的行业做预测，在最后一期，将对人口、疫情、国际环境做宏观预测。

大家可以先将第一期内容收藏、分享后，等待第二期预测的发布，咱们下篇文章见。返回搜狐，查看更多

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